Salir de deudas con la avalancha: Guía completa y ejemplo real
Salir de deudas es un desafío, pero con la estrategia adecuada, es posible alcanzarlo. La estrategia de la avalancha es un método popular para eliminar deudas de manera eficiente mas eficiente que otras estrategias, por ejemplo, a diferencia de la estrategia de la bola de nieve, que se enfoca en pagar primero las deudas más pequeñas, la estrategia de la avalancha se concentra en eliminar primero las deudas con las tasas de interés más altas, lo que al final puede terminar en pagar menos intereses.
¿Qué es la estrategia de la avalancha?
Esta estrategia es un método para salir de deudas que se basa en priorizar el pago de las deudas con la tasa de interés más alta. De esta forma, puedes ahorrar dinero en intereses a largo plazo y eliminar las deudas más costosas rápidamente.
¿Cómo implementar la estrategia de la avalancha?
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Enumera tus deudas:
Al igual que con la estrategia de la bola de nieve, empieza por crear una lista de todas tus deudas, incluyendo el nombre del acreedor, el saldo actual, la tasa de interés y el pago mínimo mensual.
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Ordénalas por total de interés a pagar:
Para cada deuda, calcula el total de intereses que pagarás si sigues haciendo los pagos programados, con el total de interés a pagar, ordenalas de mayor a menor. Empieza por la que tenga el total de interés a pagar mas alto. Esta será tu objetivo principal.
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Enfócate en la deuda de mayor interés:
Destina la mayor cantidad de dinero posible a pagar la deuda de mayor interés cada mes, mientras realizas los pagos mínimos en las demás.
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Aplica el "efecto avalancha":
Una vez que pagues la primera deuda, toma el dinero que estabas usando para pagarla y añádelo al pago de la siguiente deuda en la lista. Esto crea un efecto de "avalancha", donde cada deuda pagada te da más impulso para eliminar la siguiente.
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Repite el proceso hasta estar libre de deudas:
Sigue pagando las deudas una por una, utilizando el dinero liberado de las anteriores para atacar las más grandes, hasta que finalmente estés libre de todas ellas.
Ejemplo aplicando la estrategia
María tiene tres deudas:
- Tarjeta de crédito: $3.000 con una tasa de interés anual del 25%, pago mínimo mensual $75.
- Préstamo personal: $4.000 con una tasa de interés anual del 18%, pago mínimo mensual $100.
- Préstamo estudiantil: $7.000 con una tasa de interés anual del 5%, pago mínimo mensual $175.
Tabla de deudas
| Deuda | Saldo | Tasa de interés anual | Pago mínimo mensual | Interés anual | Interés total (5 años) |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarjeta de crédito | $3.000 | 25% | $75 | $750 | $3.750 |
| Préstamo personal | $4.000 | 18% | $100 | $720 | $3.600 |
| Préstamo estudiantil | $7.000 | 5% | $175 | $350 | $1.750 |
Aplicando la estrategia de la avalancha:
- Ordenar las deudas por total de intereses de mayor a menor: Tarjeta de crédito, Préstamo personal, Préstamo estudiantil.
- Enfocarse en la deuda con mayor total de intereses (tarjeta de crédito): Paga $100 o $200 adicionales cada mes o lo mas que puedas, mientras se realizan los pagos mínimos en las demás.
- Una vez que el saldo de tu tarjeta esté saldado, destinar el dinero liberado (por ejem. $200 + $75) a la deuda con el siguiente mayor total de intereses (préstamo personal).
- Repetir el proceso hasta que todas las deudas estén saldadas.
En este ejemplo, dependiendo del monto extra que María pueda aportar, puede llegar a ahorrar más de $1.500 en intereses totales al enfocarse en el pago de la deuda con mayor total de intereses primero. Al inicio puede parecer lento, pero a largo plazo, el ahorro en intereses puede ser significativo.
Ventajas de la estrategia de la avalancha
- Ahorra dinero en intereses: Al pagar primero las deudas con mayor interés, puedes ahorrar dinero a largo plazo.
- Control: Te permite tomar control de tu situación financiera y enfocarte en un objetivo específico.
Desventajas de la estrategia de la avalancha
- Puede ser frustrante al inicio: Pagar pequeñas cantidades al principio puede parecer lento, pero la paciencia es clave.
- No siempre es la más rápida: Si tienes deudas con saldos más altos, puede tomar más tiempo pagarlas todas.
Consejos adicionales
- Es muy importante no acumular más deudas mientras estás en el proceso de pagar las actuales, hacer crecer deudas de tipo revolving (como tarjetas de crédito) puede ser contraproducente.
- Crea un presupuesto: Esto te ayudará a controlar tus gastos y asegurarte de tener suficiente dinero para pagar las deudas y otras necesidades.
- Reduce tus gastos: Busca áreas donde puedas reducir tus gastos para liberar más dinero para pagar las deudas.
- Consigue un trabajo extra: Si es posible, busca un trabajo extra para aumentar tus ingresos y destinar más dinero a pagar las deudas.
Conclusión
Para aplicar la estrategia de la avalancha de manera efectiva, es muy importante considerar el total de intereses a pagar en todas tus deudas. Esto te ayudará a identificar la deuda que te costará más dinero a largo plazo y a enfocarte en eliminarla primero, lo que te permitirá ahorrar una cantidad significativa de dinero en intereses.